משפחות רבות נמצאות באוברדרפט תמידי אך דואגות לחסוך כל חודש כמה מאות ₪ ואף יותר – מומלץ לעצור ולבדוק מהי הריבית שמשלמים עבור האוברדראפט, עלות מסגרת אשראי נוספת ,לקיחת הלוואה עתידית לכיסוי המינוס ואז תופתעו לגלות שבמקרה הטוב ביותר תקבלו בחיסכון אחוזים בודדים (עליהם משלמים מס הכנסה-אפרט בהמשך) ואילו על שלושת הדברים שציינתי משלמים פי 10 ואף יותר. להלן שלל טיפים מעשיים ליישום בתוכניות החיסכון השונות. 1.ודאו שתמיד ניתן להקפיא את ההפרשה החודשית לחיסכון (לכל אחד מאיתנו ,עלול להיות מצב שכזה) 2.ניתן להשוות בין הבנקים השונים לגבי גובה הריבית שתקבלו בחיסכון-ניתן להיעזר באתר www.bankrate.co.il 3 .ראיתם מה הבנקים מציעים –הפקיד אמר שזאת הריבית –פנו למנהל ובקשו הטבה כלשהי –לא יכול להזיק (הרווח שהבנק מקבל על החיסכון שלכם הוא גבוה). 4.חשוב לדעת על תוכנית חיסכון צמודת מדד-משלמים על הרווח 20 אחוז מס נכון ליום כתיבת מאמר זה (דו"ח טרטכברג –מבקש להעלות את אחוז המס לגבי תוכניות חיסכון –בשלב זה לא מאושר) 5.תוכנית חיסכון שאינה צמודת מדד –משלמים 15 אחוז מס. 6. כלל חשוב-כשהריביות במשק גבוהות כדאי לעשות תוכנית חיסכון ארוכת טווח. 7.כיום שהריביות לא גבוהות,מומלץ לא להתחייב לתקופות ארוכות. 8.לדעת מתי תחנות היציאה בכל תוכנית חיסכון,ולפני תחנת היציאה לבדוק מה יש לבנק להציע לך. 9.התחלתם תוכנית חיסכון בריבית נמוכה והריביות עולות זה הזמן להקפיא/לצמצם בתוכנית חיסכון עם הריבית הנמוכה ולעבור לתוכנית טובה יותר (אחת למספר חודשים זה מומלץ לבדוק ) 10. יש אפשרות לחסוך דרך חברות ביטוח באפיקי השקעה שונים –עליהם משלמים דמי ניהול שנתיים –לאורך זמן תוכניות אלו מניבות תשואה טובה יותר אך אנו למודי משברים כלכליים, כך שיתכן שביום שבו תצטרכו את הכסף תהיינה ירידות שתפגענה משמעותית בכספכם. לשאלות ותגובות: שי אבו - יועץ פעמונים shayabo@walla.com לאתר פעמונים
