לקראת חג הפסח, פעמונים עוזר לכם לעשות סדר לפני הסדר. איזה מסמכים צריכים לשמור לתמיד? מתי לזרוק את פנקס הצ'קים ועד מתי לשמור דיווח על תשלומי הארנונה? מה לזרוק וכמה  זמן לשמור? כל התשובות כאן.

לצורך הכנת הידיעה, התבסס הכותב על הספר "הדרך אל העו"שר" של יוסי אש ונחמן לידור.

דיווח דפי בנק וכרטיסי אשראי
חשוב לשמור אותם במשך 3 חודשים על מנת לבצע מעקב שוטף אחרי חשבון הבנק ואחרי הקניות. שמירה זו גם עוזרת לברר האם החיוב שבוצע בכרטיס האשראי הוא שלנו. פנקסי צ'קים – חשוב לשמור שנה אחורה לצורך מעקב.

חשבונות
חשבונות הטלפון, הסלולרי, חשמל גז כבלים/לווין ואינטרנט חשוב לשמור במשך שנה. זאת במטרה לעקוב אחרי התשלומים השונים, להשוואות בין חודשים, לבצע ניתוח השוואתי אם יש שינוי חד בגובה החשבון וכן לצורך הוכחה על תשלום.

ארנונה- חשוב לשמור למשך 10 שנים לצורך מעקב והוכחה על תשלום.

הכנסות
תלושי שכר צריכים להישמר למשך שנתיים וניתן לזרוק את התלושים רק אם יש טופס 106 על אותן שנים. את טופסי 106 מומלץ לשמור לתמיד כי הם מהווים ההוכחה ששילמתם לביטוח לאומי. בנוסף, הם נדרשים בעת דיווח למס הכנסה ובקשה להחזר מס אם תתבקשו.

דיווח על נכסים פיננסים
תכניות חיסכון, קופות גמל וקרנות השתלמות מספיק לשמור את הדיווח האחרון וזאת לצורך מעקב.

דיווח מחברת הביטוח
דיווח על ביטוח מנהלים, ביטוח חיים, ביטוח רפואי, ביטוח סיעודי, פנסיה מומלץ לשמור  את כל הדיווחים מכל השנים לתמיד.

אשראי
משכנתא, הלוואות מבנק, הלוואות מחברת האשראי חשוב לשמור את הדיווח האחרון עד ליום הפירעון.

קופת חולים - חשוב לשמור את הדיווח האחרון.

קנסות תנועה ודוחות חנייה - לשמור למשך 5 שנים למעקב ולהוכחה ששילמתם. 

תעודות אחריות - כל עוד האחריות בתוקף, חשוב לשמור על תעודת האחריות. מומלץ להכין תיק מיוחד לתעודות אחריות, וחשוב  לצרף לתעודת האחריות את חשבונית הקנייה.

חוזים
פתיחת חשבון בנק- חשוב לשמור את הטופס כל עוד החשבון בתוקף. במידה וסגרתם את חשבון הבנק, כדאי לשמור את הטפסים לעוד שנה, למקרה של בירורים או של חילוקי דעות.

הזמנת כרטיס אשראי- חשוב לשמור את הטופס כל עוד הכרטיס בתוקף. במידה וביטלתם את הכרטיס, שמרו לעוד שנה, למקרה שימשיכו לחייב אתכם בטעות.

הצטרפות לחברת הכבלים/לווין ולספק האינטרנט - כל עוד ההסכם בתוקף, חשוב  לשמור על המסמך. אם עברתם לחברה אחרת, תשמרו את הטופס לעוד שנה למקרה שימשיכו לחייב אתכם בטעות.

חוזים עם מקום העבודה, הצטרפות לקרן פנסיה ופוליסות ביטוח - חשוב לשמור את מסמכים אלו לתמיד. בדרך כלל, קיימים בחוזים אלו סעיפים הקשורים להפרשות פנסיוניות. החוזה יוכל לתת לכם בסיס משפטי במקרה של חילוקי דעות.

לשאלות ותגובות:

שי אבו - יועץ פעמונים shayabo@walla.com

לאתר פעמונים